El sueño de muchas personas es tener una vivienda, un
hogar en donde puedan sentirse seguras y sobre
todo, tener un patrimonio para sus hijos.
Pero a veces, las
condiciones económicas cambian y es necesario reestructurar las finanzas
personales, y si estás teniendo problemas para pagar tu crédito lo mejor podría ser transferir tu
hipoteca a otra institución bancaria. El término adecuado es movilidad o subrogación hipotecaria y es una opción
adecuada que te permitirá disminuir el costo de tu crédito hipotecario.
Una alternativa
sería renegociar con el banco pero si no se llega a un acuerdo, éstos serían
los casos en los cuales debes considerar cambiarla.
1. Mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario. Si la hipoteca resulta impagable, mediante la subrogación se podrán
mejorar el Costo Anual Total así como la tasa de interés, los plazos. Si el CAT
es alto y la tasa de interés baja, tal vez haya gastos ocultos. Investiga.
2. Si la amortización, o sea pagar una deuda
gradualmente, de la transferencia de la hipoteca es más rápida. Hacer este
cambio sí tiene algunos costos ya que tanto el gasto notarial como
escrituración se tienen que hacer de nuevo.
3. Si tu crédito hipotecario tiene de cuatro a
cinco años o tu tasa de interés es superior a 12% o es creciente, ya puedes
pensar en la posibilidad de transferir tu hipoteca.
4. Evalúa los
seguros y las coberturas que ofrece tu crédito hipotecario.
También es importante considerar el pago de pasivos, que es un financiamiento para liquidar el crédito hipotecario que se
tiene con otra institución financiera con el cual podrás obtener una
disminución considerable en tu pago mensual o una tasa de interés más baja.
Algunas
instituciones bancarias te ofrecen honorarios notariales sin costo, comisión de
apertura financiada acorde a tu elección, una tarifa preferencial en el costo
del avalúo y la posibilidad de un crédito adicional, pero también otros
beneficios son: la tasa de interés es predeterminada y puede disminiur si pagas
puntualmente.
También puedes
realizar pagos anticipados y no te penalizan, algunas cuentan con seguro de
desempleo gratis, la deducción fiscal de intereses reales, y la resolución de manera
más rápida de tu solicitud, además de asesoría desde el inicio del trámite
hasta cuando te entreguen las llaves de tu hogar. Siempre es importante que
revises qué comisiones y por qué conceptos están.
Los requisitos
para que realices este cambio de hipoteca es una edad mínima de 25 años, un
ingreso mínimo comprobable de 10, 000 pesos, antigüedad laboral de tres años al
menos, si eres profesionista independiente deberás tener al menos tres años en
la misma actividad, el crédito hipotecario no debe tener pagos vencidos, es muy
importante un historial adecuado, solicitud elaborada, identificación,
comprobantes de ingresos.
Así que toma en
cuenta esta información si por alguna razón piensas en transferir tu hipoteca a
otra opción que te brinde certeza y sobre todo, se adapte a tus necesidades.
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